Category Archives: 理财计划
“社会新人”理财宜强迫储蓄为先
刚步入社会不久的年轻人,由于手中的资金有限、希望达成的目标无穷,诸如买房、结婚、购车等等,因此,在理财方面总有万事开头难的感叹。 从投资理财的发展阶段来说,刚步入社会者绝大多数没有积蓄或资产,因此一直到结婚前的这段时期,我们可称之为理财的成长期。在这个阶段,理财的目标可以放在多充实、吸收自己的理财知识和强迫储蓄两方面。略有积累之后,则可以多选择一些较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高的回报。 在充实理财知识方面,除了多多留意报纸、杂志的理财信息外,各个专业领域的公司或机构,如保险、银行、基金公司等,也经常会举办一些免费讲座活动,可以多加利用；若对于某一特别投资工具有兴趣,则可以去找这方面的相关书籍,或直接向提供这方面理财服务的公司索取相关资料。 至于强迫储蓄,对社会新人来说,也是很重要的基础工作,因为任何的投资都得先从积累资金开始。但是,要如何利用可能的投资渠道就要花点心思。由于每个人可承担风险的能力或家庭状况都不尽相同,所以可以选择适合自己的方式来进行。 1.较保守者:若没有很重大的"突发状况",把钱存在银行里是最安稳的一种储蓄,几乎没有风险。而为了要达到强迫储蓄的目的,则可以选择定存中"零存整取"的方式。由于目前中国处在利率上升通道,建议社会新人可以用定期定额购买货币市场基金的方式进行强迫储蓄,并可抵抗利率的上升。 2.喜冒风险者:目前许多基金公司都推出了定期定额投资的方法,每个月最少从300元开始就可投资基金,很适合社会新人利用,进行强制投资,避免成为"月光族"。 积累一定储蓄之后,由于社会新人的投资时间很长,不介意市场短线的波动,且还有很长的工作时间,承受风险的能力及意愿均较高,故在投资上可以激进一些。若对股票有研究者,不妨找基本面较佳的股票直接投资。若不想直接投资个股,则可以通过偏股型基金的方式来投资。
“社会新人”理财宜强迫储蓄为先
刚步入社会不久的年轻人,由于手中的资金有限、希望达成的目标无穷,诸如买房、结婚、购车等等,因此,在理财方面总有万事开头难的感叹。 从投资理财的发展阶段来说,刚步入社会者绝大多数没有积蓄或资产,因此一直到结婚前的这段时期,我们可称之为理财的成长期。在这个阶段,理财的目标可以放在多充实、吸收自己的理财知识和强迫储蓄两方面。略有积累之后,则可以多选择一些较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高的回报。 在充实理财知识方面,除了多多留意报纸、杂志的理财信息外,各个专业领域的公司或机构,如保险、银行、基金公司等,也经常会举办一些免费讲座活动,可以多加利用；若对于某一特别投资工具有兴趣,则可以去找这方面的相关书籍,或直接向提供这方面理财服务的公司索取相关资料。 至于强迫储蓄,对社会新人来说,也是很重要的基础工作,因为任何的投资都得先从积累资金开始。但是,要如何利用可能的投资渠道就要花点心思。由于每个人可承担风险的能力或家庭状况都不尽相同,所以可以选择适合自己的方式来进行。 1.较保守者:若没有很重大的"突发状况",把钱存在银行里是最安稳的一种储蓄,几乎没有风险。而为了要达到强迫储蓄的目的,则可以选择定存中"零存整取"的方式。由于目前中国处在利率上升通道,建议社会新人可以用定期定额购买货币市场基金的方式进行强迫储蓄,并可抵抗利率的上升。 2.喜冒风险者:目前许多基金公司都推出了定期定额投资的方法,每个月最少从300元开始就可投资基金,很适合社会新人利用,进行强制投资,避免成为"月光族"。 积累一定储蓄之后,由于社会新人的投资时间很长,不介意市场短线的波动,且还有很长的工作时间,承受风险的能力及意愿均较高,故在投资上可以激进一些。若对股票有研究者,不妨找基本面较佳的股票直接投资。若不想直接投资个股,则可以通过偏股型基金的方式来投资。
转贴——我家的理财规划
我今年36岁，金融保险本科毕业，现供职于一家寿险公司任营销经理。妻子33岁，银行职员，我有一女儿7岁，我们家年收入12万元左右。八年前，我年收入就突破过六位数，但几年过去，钱没少挣，却没有积攒下多少资产，我很惋惜错过一些积累财富的良机，好在人过三十了，有了投资理财的紧迫感，开始注重管理和经营财富，作为白领，我的一句自认为可以成为名言的"名言"是"人生三十理财伊始"。 我在三十岁之前，为了学业而刻苦，为了寻求一份好工作而奔波，一边又不失时机的不断充电，也没想攒下钱，反而是怕没那么多钱花，人过三十岁，娶了老婆，生了孩子。既是丈夫，又是父亲，还有双方父母，情况就大不一样了。自己不仅需要钱，而且需要有一个稳定的收入来源，这是责任。虽然工作和收入渐趋稳定，积累明显增加，但花销却也多集中在一些较为昂贵的购房，家庭装修等项目上，这时你不算计都不行。 我认为现在的消费信贷利率不高，而投资也有很多机会，所以借钱消费，拿自己的钱去投资是很有账算的。2000年我以按揭的方式购买的一套价值28万元的商品房，除交付首期8万元外，以后20年内每月还款1275元，这使我一下了有了"豪宅"。 在消费上，我有时间也经常与老婆孩子去西式餐厅，与朋友到豪华酒店，但绝不铺张浪费，而且只要是自己请客，吃剩下的东西我却会尽数打包回家，每年一次家庭旅游也是必保的，这项走遍国内大山名川的家庭计划已实施了三年，虽然每次花费上万元，但我认为十分值得。 有句话叫"吃不穷，穿不穷，算计不到才受穷"。我对此十分信服，"你不理财、财不理你"，我认为只有善于投资才能扩大家庭资金，保证生活支出，由于自己受时间、精力、专业、兴趣、信息等因素的限制，如果轻易涉足风险投资领域，无疑加大自身理财机会成本，所以我十分需要专业人士来辅助个人理财。 目前，各银行都推出了理财服务，我在接触了一些理财师后，已选择一家自己非常信任的银行理财中心，把自己的资产，收入及生活状况，风险承担能力，投资偏好，未来的人生目标告诉理财经理，通过"一对一"的客户经理，获得"量身定做"的理财建议，经过几次修改，我已按照规划的投资比例组合严谨地进行投资。 我们夫妻虽然很年轻，但职业的敏感和妻子的细腻理财，使我们对理财规划的观念十分认同，也早早盘算起了夫妻退休后的收入和养老问题，为自己20年后的生活作了设计，使退休后有把握过上一个比较安康的晚年生活。 我们开始了三点规划：一是靠投资房产来获得稳定的回报，房产虽然回报率不高，但其投资收益长期稳定，我根据理财专家的一个房产投资计划，反复比较后，花了15万元在繁华地一侧选中一套房产，出租之后，每个月有了1500元的"固定收入"，同时此房产在未来还有很大的升值空间。二是购买投资型保险，保险除了具有防范意外的功能，还有延伸出来的储蓄，投资等功能，我除了购买医疗，意外伤害类保险外，着重加大了投资连接险的投资。2000年，我们夫妻各自购买了人寿保险的"****"险10份，每三年就有二万元的收益，同时购买了10年期储蓄分红险种40份，共缴费4万元，10年后可领取45760元，外加若干红利。三是用积累追加投资，为实现20年后养老目标，我目前投入本金10万元，设计以后每年再从结余中拿出2万元追加投资，按每年5%收益率，退休时约本利总额将达到100万元，加上其它投资利保险收益，我们夫妻完全可以实现预期的养老目的。由于上述方案是根据我们夫妻当前的收支状况设计的，如果考虑收入增长等因素，即使其他条件有变化，我们也完全可以通过改变投资来实现既定理财目标。
转贴——我家的理财规划
我今年36岁，金融保险本科毕业，现供职于一家寿险公司任营销经理。妻子33岁，银行职员，我有一女儿7岁，我们家年收入12万元左右。八年前，我年收入就突破过六位数，但几年过去，钱没少挣，却没有积攒下多少资产，我很惋惜错过一些积累财富的良机，好在人过三十了，有了投资理财的紧迫感，开始注重管理和经营财富，作为白领，我的一句自认为可以成为名言的"名言"是"人生三十理财伊始"。 我在三十岁之前，为了学业而刻苦，为了寻求一份好工作而奔波，一边又不失时机的不断充电，也没想攒下钱，反而是怕没那么多钱花，人过三十岁，娶了老婆，生了孩子。既是丈夫，又是父亲，还有双方父母，情况就大不一样了。自己不仅需要钱，而且需要有一个稳定的收入来源，这是责任。虽然工作和收入渐趋稳定，积累明显增加，但花销却也多集中在一些较为昂贵的购房，家庭装修等项目上，这时你不算计都不行。 我认为现在的消费信贷利率不高，而投资也有很多机会，所以借钱消费，拿自己的钱去投资是很有账算的。2000年我以按揭的方式购买的一套价值28万元的商品房，除交付首期8万元外，以后20年内每月还款1275元，这使我一下了有了"豪宅"。 在消费上，我有时间也经常与老婆孩子去西式餐厅，与朋友到豪华酒店，但绝不铺张浪费，而且只要是自己请客，吃剩下的东西我却会尽数打包回家，每年一次家庭旅游也是必保的，这项走遍国内大山名川的家庭计划已实施了三年，虽然每次花费上万元，但我认为十分值得。 有句话叫"吃不穷，穿不穷，算计不到才受穷"。我对此十分信服，"你不理财、财不理你"，我认为只有善于投资才能扩大家庭资金，保证生活支出，由于自己受时间、精力、专业、兴趣、信息等因素的限制，如果轻易涉足风险投资领域，无疑加大自身理财机会成本，所以我十分需要专业人士来辅助个人理财。 目前，各银行都推出了理财服务，我在接触了一些理财师后，已选择一家自己非常信任的银行理财中心，把自己的资产，收入及生活状况，风险承担能力，投资偏好，未来的人生目标告诉理财经理，通过"一对一"的客户经理，获得"量身定做"的理财建议，经过几次修改，我已按照规划的投资比例组合严谨地进行投资。 我们夫妻虽然很年轻，但职业的敏感和妻子的细腻理财，使我们对理财规划的观念十分认同，也早早盘算起了夫妻退休后的收入和养老问题，为自己20年后的生活作了设计，使退休后有把握过上一个比较安康的晚年生活。 我们开始了三点规划：一是靠投资房产来获得稳定的回报，房产虽然回报率不高，但其投资收益长期稳定，我根据理财专家的一个房产投资计划，反复比较后，花了15万元在繁华地一侧选中一套房产，出租之后，每个月有了1500元的"固定收入"，同时此房产在未来还有很大的升值空间。二是购买投资型保险，保险除了具有防范意外的功能，还有延伸出来的储蓄，投资等功能，我除了购买医疗，意外伤害类保险外，着重加大了投资连接险的投资。2000年，我们夫妻各自购买了人寿保险的"****"险10份，每三年就有二万元的收益，同时购买了10年期储蓄分红险种40份，共缴费4万元，10年后可领取45760元，外加若干红利。三是用积累追加投资，为实现20年后养老目标，我目前投入本金10万元，设计以后每年再从结余中拿出2万元追加投资，按每年5%收益率，退休时约本利总额将达到100万元，加上其它投资利保险收益，我们夫妻完全可以实现预期的养老目的。由于上述方案是根据我们夫妻当前的收支状况设计的，如果考虑收入增长等因素，即使其他条件有变化，我们也完全可以通过改变投资来实现既定理财目标。
